كيفية حساب القرض الشخصي هو سؤال مهم يطرحه الكثير من الناس على أنفسهم في المملكة العربية السعودية. معرفة وحساب قيمة القروض الشخصية من البنوك السعودية الكبرى بدقة. نعرض لكم في السطور التالية أهم طرق احتساب القرض الشخصي.
تقديم طلب قرض شخصي
تتبنى جميع البنوك السعودية طريقة موحدة لحساب قيمة الأموال الشخصية ، ولكن الاختلاف الرئيسي بين جميع المؤسسات المالية هو السياسة الداخلية داخل البنك ، وأثرها يحدد المعدلات التي يتم تطبيقها عليها. جميع طلبات التمويل الشخصي المقدمة من العملاء. ثم سنعرض لك شرحا مفصلا عن كيفية حساب القرض الشخصي:
- تقديم طلب قرض شخصي.
- إرسال جميع المعلومات إلى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية “سمة”.
- تتم مراجعة السجل الائتماني للعميل ، ثم يتم تحديد الدرجة الائتمانية بناءً على نموذج التصنيف الائتماني الصادر عن مؤسسة النقد العربي السعودي.
- بناءً على السياسات والاتفاقيات الداخلية الموقعة مع البنك ، تتم الموافقة على العميل للتمويل على أساس معدل معين ، مع مراعاة تصنيف وتأثير أعمال العميل.
- ثم يتم احتساب السعر المخصص للعميل وفترة الاستحقاق (عدد السنوات التي سيتم خلالها سداد التمويل) ، مع احتساب النسبة المئوية لعبء الدين المفروض على العميل.
- احسب قرضًا شخصيًا (بضرب مبلغ الدفعة الشهرية المحددة من قبل البنك في فترة السداد) للعثور على القيمة الإجمالية للقرض.
- احسب المبلغ الإجمالي للتمويل بالإضافة إلى إجمالي الرسوم الواجب دفعها.
أنظر أيضا:
مبلغ القرض الشخصي
حسب أنظمة مؤسسة النقد العربي السعودي ، فإن الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكن الحصول عليه لا يتجاوز 33٪ من قيمة الدخل الشهري في حالة التوظيف ، و 25٪ للمتقاعدين ، وهو ما يمثل متوسط أعباء الديون. .
كيفية حساب القرض الشخصي
فيما يلي مثال على طريقة الحساب للعميل الذي يتقاضى راتبه الشهري 20000 ريال سعودي وليس لديه رسوم أو قروض متأخرة للدفع:
- فترة سداد القرض: 60 شهرًا (5 سنوات).
- معدل احتساب القرض المصرفي: 1.39٪ (معدل ثابت) ، يجب على العميل أن يدفع 1.39٪ سنويًا لمدة خمس سنوات كاملة أو 6.95٪ على مدار 60 شهرًا.
- قيمة القسط الشهري: 6،666 ريال سعودي ، على أساس أعباء دين تبلغ 33٪ من قيمة الدخل الشهري.
- ميل التمويل الأساسي: 342.498 ريال سعودي.
- إجمالي الضريبة المحتسبة على العميل 57.461 ريال سعودي.
- إجمالي مبلغ التمويل والمعدل المحسوب: 39،960 ريال سعودي.
كيفية احتساب القرض الشخصي من مصرف الراجحي
في ظل قيام مصرف الراجحي السعودي بتقديم العديد من التسهيلات لكافة المواطنين والمقيمين داخل المملكة. بالنسبة للقروض الشخصية وجميع المعاملات المصرفية ، حيث قدم البنك (قروض التمويل الشخصي ، وقرض الإسكان ، وقرض تمويل السيارات) وقروض أخرى متنوعة لمساعدة المواطنين والمقيمين على عيش حياة أفضل ، قدم البنك آلة حاسبة للتمويل الشخصي لمعرفة قيمة قروض. احسبها بسهولة وبدون مشاكل باتباع الخطوات التالية:
- أدخل حاسبة التمويل الشخصي.
- أدخل المعلومات المطلوبة على الموقع:
- تحديد الجنسية.
- تحديد قطاع الأعمال.
- اكتب الراتب الشهري.
- التزامات شهرية أخرى.
- قيمة الرسم الشهري.
- على يمين الشاشة ، ستحدد مبلغ القرض وفترة السداد.
أنظر أيضا:
كيفية احتساب القرض الشخصي من بنك البلاد
إطلاق بنك البلاد السعودي. آلة حاسبة خاصة لحساب القروض الشخصية لعملاء البنوك ؛ لتزويد جميع العملاء بمعرفة قيمة القروض المقدمة بجميع أشكالها ، يمكن احتساب قيمة التمويل على أساس رواتبهم ، وذلك باتباع ما يلي:
- ادخل على الموقع الرسمي لبنك البلاد.
- انقر فوق الأشخاص في الجزء العلوي من الشاشة.
- ادخل في التمويل الشخصي.
- انقر فوق حساب التمويل الخاص بك في القائمة المنبثقة.
- يجب إدخال الراتب الشهري وإدخال فترة التمويل بالأشهر.
- انقر فوق حساب.
أنظر أيضا:
طريقة حساب القرض الشخصي ، Banco Nacional
قام البنك الأهلي السعودي التجاري بإتاحة حساب القرض الشخصي المقدم من البنك لجميع العملاء في مختلف مناطق المملكة. يمكن الحصول على تفاصيل القرض من خلال الخطوات التالية:
- قم بتسجيل الدخول إلى حاسبة تمويل الأهلي.
- حدد نوع القرض الذي يجب أن تحصل عليه من البنك.
- جميع المعلومات المطلوبة على الموقع مكتوبة بعناية.
- انقر فوق حساب لعرض مبلغ القرض والسداد.
كيفية احتساب القرض الشخصي من بنك الرياض
يقدم بنك الرياض العديد من برامج التمويل الشخصي المناسبة لجميع المواطنين والمقيمين ، لتلبية جميع الاحتياجات الحالية والمستقبلية. لهذا السبب ، أطلق البنك حاسبة القرض الشخصي لتحديد مبلغ التمويل بسهولة باتباع ما يلي:
- انتقل إلى موقع “حاسبة التمويل الشخصي من بنك الرياض”.
- أدخل المعلومات المطلوبة على الصفحة:
- تحديد نوع القرض (شخصي ، عقاري ، سيارة).
- اكتب تاريخ الميلاد.
- تحديد قطاع الأعمال.
- تحديد الجنسية (سعودي ، مقيم).
- اكتب دخلك الشهري المفصل.
- تحديد قيمة الالتزامات الشهرية الحالية.
- اختر فترة الاسترداد.
- انقر فوق حساب.
كيف يتم احتساب القرض على أساس الراتب؟
في حالة ذهابك إلى أحد البنوك في مناطق المملكة المختلفة للحصول على قرض ، تطلب جميع البنوك سلسلة من الضمانات ، أو تقوم بتقديم طلب قرض بضمان راتبك ، بحيث يكون مبلغ راتبك هو يتم التحويل تلقائيًا كل شهر للبنك ومن هنا نشرح الطريقة. قرض احتساب الراتب:
- في حالة تقدمك بطلب للحصول على قرض جديد ، يجب عليك تقديم مستند صاحب العمل الذي يحتوي على عناصر محيرة ، والتي على أساسها يتم حساب القرض.
- القرض هو راتبك في الحساب المصرفي عند 16 ، مما ينتج عنه مبلغ التمويل.
- بالنسبة للفائدة الثابتة على القرض ، فهي تختلف حسب نوع القرض وتختلف من بنك لآخر ، لكننا سنستخدم سعر فائدة 4.85 كمثال.
- وبالتالي ، فإن الفائدة تساوي مبلغ التمويل × النسبة 4.85٪ × 5.
- عندما تحصل على القرض ، فإن المبلغ الذي يتعين عليك سداده هو مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة المضافة إليه ، والتي يتم ضربها في عدد السنوات لسداد القرض.
- عند حساب القرض الشهري يجب احتساب قيمة القرض بفائدة ثم تقسيمها على 60 شهرًا وهي مدة خمس سنوات وتكون نتيجة قسمة الإجمالي على 60 شهرًا هي قيمة القسط الشهري الذي يجب تدفع.
- ما يتم تحويله من راتبك الشهري للبنك هو 33٪ من راتبك.
سعر الفائدة في البنوك السعودية
تقدم جميع البنوك السعودية أرقامًا تبدأ من 5000 ريال سعودي وحتى 2 مليون ريال سعودي. تحدد البنوك سعر الفائدة لتحقيق الربح ، ويختلف معدل الفائدة من بنك إلى آخر في الدولة. في المملكة العربية السعودية ، يكون معدل الفائدة في البنوك السعودية على التمويل الشخصي كما يلي:
- يبلغ معدل الفائدة على ساب 3.12٪.
- يبلغ معدل الفائدة في البنك الأول 3.79٪.
- يبلغ سعر الفائدة لبنك الرياض 1.32٪.
- بنك الإمارات دبي الوطني بدون تحويل راتب ، معدل فائدة 7.4٪.
- سيقوم بنك الإمارات دبي الوطني بتحويل معدل الفائدة على الراتب إلى 4.27٪.
- يبلغ معدل الفائدة في مصرف الإنماء 1.99٪.
- معدل الفائدة 1.69٪.
- بنك سامبا الخير يمول السعوديين بنسبة 1.88٪.
- معدل الفائدة على مصرف الراجحي 3.12٪.
- مصرف الراجحي يمول رواتب الأطباء دون تحويل 8.15٪ فائدة.
- مصرف الراجحي يمول موظفي البنك بدون تحويل بفائدة 8.15٪.
- سعر فائدة البنك العربي 1.49٪.
- معدل فائدة بنك ميم 1.35٪.
- يبلغ سعر الفائدة على بنك الجزيرة 7.6٪.
- يبلغ سعر الفائدة على البنك الأهلي التجاري 3.3٪.
أنظر أيضا:
وهكذا ، ننتقل بك إلى نهاية المقال حول كيفية حساب قرض شخصي جديد. من خلاله نزودك بكافة المعلومات عن قروض التمويل الشهرية المحسوبة بالكامل من جميع البنوك السعودية